Ejemplo resuelto paso a paso
A qué edad puedes jubilarte
La edad ordinaria de jubilación depende del año en que te jubiles y de lo que hayas cotizado:
| Año de jubilación | Con cotización larga | Resto de casos |
|---|---|---|
| 2026 | 65 años (38 años y 3 meses cotizados) | 66 años y 10 meses |
| 2027 en adelante | 65 años (38 años y 6 meses cotizados) | 67 años |
También puedes adelantar la jubilación de forma voluntaria hasta 2 años, si tienes al menos 35 años cotizados, o de forma involuntaria (por ejemplo, tras un despido) hasta 4 años, con 33 años cotizados. En ambos casos la pensión se reduce según los meses de adelanto.
Cómo se calcula la pensión de jubilación
- Base reguladora: se suman tus bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses) y se dividen entre 350. Las bases de los dos últimos años se toman tal cual y las anteriores se actualizan con el IPC.
- Porcentaje por años cotizados: con 15 años te corresponde el 50 % de la base reguladora, y cada mes adicional suma hasta llegar al 100 %.
- Ajustes: se suma un 4 % por cada año que retrases la jubilación o se aplica un coeficiente reductor si te jubilas antes.
- Límites: la pensión no puede superar la máxima y, si no llega a la mínima, se completa con el complemento a mínimos.
La reforma de 2023 amplía poco a poco, desde 2026, el periodo de cálculo hacia los últimos 29 años, descartando los 24 peores meses. Durante la transición se aplica el sistema que te resulte más favorable, por eso la calculadora usa los 25 años como referencia.
Porcentaje según los años cotizados
| Años cotizados | Jubilación en 2026 | Desde 2027 |
|---|---|---|
| 15 | 50 % | 50 % |
| 20 | 62,38 % | 61,4 % |
| 25 | 73,78 % | 72,8 % |
| 30 | 85,18 % | 84,2 % |
| 35 | 96,58 % | 95,6 % |
| 36,5 | 100 % | 98,92 % |
| 37 | 100 % | 100 % |
Si te jubilas en 2026 llegas al 100 % con 36 años y 6 meses cotizados; desde 2027 necesitas 37 años.
Jubilación demorada: cobrar más por trabajar más
Si sigues trabajando después de tu edad ordinaria, por cada año completo de retraso puedes elegir entre un 4 % más de pensión para siempre, un pago único (cuya cuantía depende de tus años cotizados y de tu pensión) o una combinación de ambos.
Pensión máxima y mínima en 2026
| Pensión en 2026 | Al mes | Al año (14 pagas) |
|---|---|---|
| Máxima | 3.359,60 € | 47.034,40 € |
| Mínima con cónyuge a cargo | 1.256,60 € | 17.592,40 € |
| Mínima sin cónyuge | 936,20 € | 13.106,80 € |
Vídeo: cómo se calcula la pensión de jubilación
Laboroteca explica paso a paso cómo se calcula la base reguladora y el porcentaje que te corresponde según tus años cotizados. Puedes verlo aquí mismo, sin salir de la página.
Vídeo de Laboroteca en YouTube. El contenido pertenece a su autor.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años hay que cotizar para cobrar la pensión?
Al menos 15 años, y 2 de ellos tienen que estar dentro de los 15 años anteriores a la jubilación. Con ese mínimo cobrarás el 50 % de tu base reguladora.
¿Cuántos años necesito para cobrar el 100 %?
36 años y 6 meses si te jubilas en 2026, y 37 años si te jubilas a partir de 2027.
¿La pensión se cobra en 14 pagas?
Sí. La pensión de jubilación se cobra en 14 pagas: una cada mes y dos extraordinarias en junio y noviembre. Para saber el importe anual, multiplica la pensión mensual por 14.
¿Cuánto se pierde por jubilarse antes?
Depende de los meses de adelanto y de tus años cotizados. En la jubilación anticipada voluntaria, adelantarte los 24 meses máximos reduce la pensión un 21 % si has cotizado menos de 38 años y 6 meses, y algo menos cuanto más hayas cotizado.
¿La pensión paga IRPF?
Sí. Tributa en el IRPF como un rendimiento del trabajo, así que la Seguridad Social te aplica una retención cada mes según su importe.
¿Dónde puedo ver mi pensión oficial?
En el portal Tu Seguridad Social puedes consultar tu vida laboral y tus bases de cotización y usar el simulador oficial, que tiene en cuenta todas tus bases reales.