Ejemplo resuelto paso a paso
¿Cómo funciona esta calculadora de hipoteca?
Esta herramienta calcula la cuota mensual que pagarías por una hipoteca fija, variable o mixta usando el sistema de amortización francés, el más utilizado en España: con el mismo tipo de interés pagas siempre la misma cantidad cada mes. Además te muestra el cuadro de amortización año a año, cuánto ahorro necesitas para comprar y qué parte de tus ingresos se irá en la cuota.
Solo necesitas tres datos: el importe que pides al banco, el plazo en años y el tipo de interés (TIN). Con eso obtienes la cuota, el total que pagarás y cuánto de ese total son intereses.
Fórmula de la cuota mensual
La cuota se calcula con esta fórmula del sistema francés:
Donde:
- C = capital prestado (el importe de la hipoteca).
- i = tipo de interés mensual = TIN anual ÷ 12 ÷ 100.
- n = número total de cuotas = años × 12.
Ejemplo práctico
Para una hipoteca de 150.000 € a 25 años con un TIN del 3,2 %, la cuota mensual es de unos 727 €. A lo largo de los 25 años pagarías alrededor de 218.000 €, de los cuales unos 68.000 € serían intereses.
Consejos antes de firmar una hipoteca
- No te fijes solo en la cuota: mira el total de intereses. Alargar el plazo baja la cuota, pero pagas mucho más al final.
- Compara la TAE, no solo el TIN: la TAE incluye comisiones y gastos, y refleja mejor el coste real.
- Revisa las comisiones de apertura y de amortización anticipada.
- Deja margen: se recomienda que la cuota no supere el 30-35 % de tus ingresos netos.
Vídeo: Cómo calcular la cuota de una hipoteca
Si prefieres verlo explicado, en este vídeo Miguemáticas enseña cómo se hace este cálculo paso a paso. Puedes reproducirlo aquí mismo, sin salir de la página.
Vídeo de Miguemáticas en YouTube. El contenido pertenece a su autor.
Preguntas frecuentes
¿Esta calculadora vale para hipoteca fija, variable y mixta?
Sí. En la fija el interés no cambia nunca. En la variable el tipo es el euríbor más el diferencial del banco y la cuota se revisa cada 6 o 12 meses, así que el resultado es una estimación con el euríbor actual. En la mixta pagas un tipo fijo los primeros años y después pasa a variable: la calculadora te muestra las dos cuotas.
¿Incluye los gastos de notaría, tasación o impuestos?
Si eliges calcular desde el precio de la vivienda, en las opciones avanzadas puedes añadir el impuesto de compra (ITP en segunda mano o IVA + AJD en obra nueva) y los gastos de notaría, registro, gestoría y tasación. Así sabrás cuánto ahorro necesitas en total. Los seguros vinculados y las comisiones dependen de cada banco.
¿Cuánto debería suponer la cuota de mi sueldo?
Lo recomendable es que la cuota no pase del 30-35 % de los ingresos netos del hogar. Escribe tus ingresos en las opciones avanzadas y la calculadora te dirá qué porcentaje supone.
¿Por qué al principio pago casi solo intereses?
En el sistema francés los intereses se calculan sobre el capital pendiente, que al principio es muy alto. Por eso las primeras cuotas son casi todo intereses y, con el tiempo, amortizas cada vez más capital.