¿Cómo funciona esta calculadora de hipoteca?
Esta herramienta calcula la cuota mensual que pagarías por una hipoteca a tipo fijo usando el sistema de amortización francés, el más utilizado en España. Es el sistema en el que pagas siempre la misma cantidad cada mes durante toda la vida del préstamo.
Solo necesitas tres datos: el importe que pides al banco, el plazo en años y el tipo de interés (TIN). Con eso obtienes la cuota, el total que pagarás y cuánto de ese total son intereses.
Fórmula de la cuota mensual
La cuota se calcula con esta fórmula del sistema francés:
Donde:
- C = capital prestado (el importe de la hipoteca).
- i = tipo de interés mensual = TIN anual ÷ 12 ÷ 100.
- n = número total de cuotas = años × 12.
Ejemplo práctico
Para una hipoteca de 150.000 € a 25 años con un TIN del 3,2 %, la cuota mensual es de unos 727 €. A lo largo de los 25 años pagarías alrededor de 218.000 €, de los cuales unos 68.000 € serían intereses.
Consejos antes de firmar una hipoteca
- No te fijes solo en la cuota: mira el total de intereses. Alargar el plazo baja la cuota, pero pagas mucho más al final.
- Compara la TAE, no solo el TIN: la TAE incluye comisiones y gastos, y refleja mejor el coste real.
- Revisa las comisiones de apertura y de amortización anticipada.
- Deja margen: se recomienda que la cuota no supere el 30-35 % de tus ingresos netos.
Preguntas frecuentes
¿Esta calculadora vale para hipoteca fija y variable?
Está pensada para hipotecas a tipo fijo, donde el interés no cambia. En una hipoteca variable la cuota se recalcula cada cierto tiempo según el euríbor, por lo que solo te daría una estimación con el tipo actual.
¿Incluye los gastos de notaría, tasación o seguros?
No. La calculadora trabaja con el capital, el plazo y el interés. Los gastos de constitución, seguros vinculados o comisiones dependen de cada banco y se suman aparte.
¿Por qué al principio pago casi solo intereses?
En el sistema francés los intereses se calculan sobre el capital pendiente, que al principio es muy alto. Por eso las primeras cuotas son casi todo intereses y, con el tiempo, amortizas cada vez más capital.